¡Qué es el buró de crédito y lo que dice de nosotros!

En más de una ocasión hemos escuchado hablar sobre el Buró de Crédito, pero no siempre tenemos la certeza de lo que es. Seguramente solamente lo asociamos a la deuda, es decir, si no pagamos, corremos el riesgo de ir al famoso Buró de Crédito.

Estar en buró de crédito no es tan malo como pudiera sonar, de hecho todas las personas que tienen o tuvieron alguna tarjeta de crédito, tarjeta de servicio, crédito automotriz, crédito hipotecario, contrato de servicio de telefonía o televisión de paga, aparecen en el buró de crédito.

1.- QUÉ ES EL BURÓ DE CRÉDITO?

El buró de crédito es una base de datos nacional donde se almacena la información del comportamiento crediticio de personas y empresas, mismo que es reportado por las instituciones crediticias que de manera mensual comunican cómo se pagan los créditos independientemente de si eres un usuario puntual o que presenta retrasos en sus pagos.

En México operan dos burós de crédito privados: Buró de Crédito que administra la información sobre los hábitos de pago de las personas a través de tarjetas de crédito y otros créditos, y el Círculo de Crédito que maneja información de consumidores de crédito de tiendas especializadas y financieras enfocadas a las clases populares.

2.- PARA QUÉ SIRVE?

Esta base sirve para que al momento de que solicitas un crédito la institución otorgante verifique lo cumplido o incumplido que eres al momento de pagar, y en función de eso conceder o no el préstamo que solicitas. El historial crediticio puede ser consultado tanto por los usuarios como por otros proveedores de servicio que evalúen la posibilidad de otorgar un crédito.

3.- CÓMO PUEDO OBTENER EL MÍO?

Existe un sitio web y, por ley, se tiene derecho a un reporte anual gratis, este sitio ofrece diferentes servicios incluso de monitoreo para que cada vez que haya un cambio en el historial o en el expediente del cliente ya sea a favor o en contra, se reciba una alerta y se pueda verificar qué es lo que está cambiando.

Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de créditos que no solicitaste, pagos mal reportado o consultas a tu historial no autorizadas. Por ley 1, tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses. Otros servicios que ofrece el Buró de Crédito son «Mi Score» y «Alertas Buró Plus», el primero resume tu historial crediticio en una puntuación que va de los 400 hasta los 850 puntos, y tiene un costo de 58 pesos. Por su parte, «Alertas Buró Plus» te envía notificaciones vía correo electrónico cada vez que hay un cambio o una consulta en tu historial crediticio, por un costo de 232 pesos al año.

4.-QUÉ DICE EL BURÓ DE CRÉDITO DE NOSOTROS?

Es una valiosa herramienta de consulta tanto para los comercios como para las instituciones financieras, pues esta información se considera como uno de los elementos de análisis de crédito que hacen de sus potenciales clientes. “Ahí se almacena un historial de pagos y es posible ver si la gente paga puntualmente, si tienen ligeros retrasos o si tienen retrasos mayores, que incluso llegan al impago y se les cancelen éstas líneas de crédito. “Y lo que más valoran es si hubo quebranto o no, es decir, si la institución financiera tuvo que tomar perdidas porque no pudieron recuperar el principal que habían prestado”

También muestra cuál es el carácter del acreditado, así, otros potenciales prestadores de servicios puedan tomar sus precauciones, evalúen su riesgo y, en dado caso, realicen el préstamo a una tasa que refleje el riesgo de crédito de cada una de las personas. Esto es un gran beneficio pues alguien que tiene un muy buen récord puede acceder a crédito muy rápido y a mejores tasas, mientras que alguien con un comportamiento deudor accederá al crédito, pero a tasas más altas porque conlleva más riesgo

5.- PUEDO SALIR DEL BURÓ DE CRÉDITO?

Para ser borrado del Buró, la ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro.

Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

RECOMENDACIONES:

La clave a todo está en el cumplimiento puntual de los pagos, no hay otra forma de mantener un buen historial de crédito

Es importante monitorear el estado del buró de crédito pues a veces hay errores en que los procesos administrativos de los comercios no registran bien los pagos de los clientes lo que podría poner a los usuarios en estado deudor incluso cuando sean cumplidos con sus pagos. “Hay mecanismos de aclaración y reclamación para que estos errores se corrijan pero hay que estar monitoreando el buró de crédito.

Si no estás de acuerdo con la información de tu Reporte de Crédito, puedes presentar tu reclamación en www.burodecredito.com.mx, tienes derecho a dos reclamaciones sin costo al año.

Cuando pagas una deuda con descuento, tu información aún permanece en el Buró de Crédito; mismo que puedes consultar de forma gratuita en las oficinas de Condusef o en sus módulos del metro.

MITOS Y REALIDADES DEL BURÓ DE CRÉDITO

  • Mito:El Buró de Crédito no es una lista negra de deudores, solo es la información crediticia de personas y empresas que las instituciones bancarias consultan para que en función de ello otorguen o no un crédito.

  • Mito:El Buró de Crédito no boletina a nadie, simplemente hace público el comportamiento crediticio de personas y empresas.

  • Mito:El Buró de Crédito no aprueba ni niega financiamientos, esto solo depende de las políticas internas de la institución bancaria.

  • Realidad:Si cuentas con un historial crediticio sano, la probabilidad de obtener nuevos financiamientos aumenta así como la posibilidad de incrementar la línea de crédito actual.

Josefina Madueño

Fuente: www.altonivel.com.mx; www.burodecredito.com.mx; www.tudecide.com

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